收益超600%，对不起，我不买账欲让其灭亡

今天聊聊现金贷。

借钱的、投钱的都在疯狂，像脱缰的马，扯不会来了。

这不，前几天那场最高级的会议上，银监会郭主席说：整治P2P，非法集资、暴力催收、非法高息要严查。

眼下，网贷圈、金融圈，甚至IT圈，放眼望去，人人都想做现金贷，幻想百米冲刺，暴富...

替现金贷感到紧张，快了，危险了。

一、

科普下什么是现金贷？

简单说，是现金小笔信贷。

现金贷、消费分期、车贷、房贷，都是借钱去花的，都算消费金融。

欲壑难填，有需求，就有药。现金贷满足学生、白领、蓝领，甚至炒房客的借钱需求：缺钱买个车，凑首付、换单反...

微信里常看的广告，“无抵押，凭身份证5分钟放款、最高30万”、校园贷、51人品、微粒贷、借呗借钱，这些都是现金贷。

现金贷，分银行系和民间系。

银行系，比如招行闪电借款、工行融e借等。大多等额本息还款，费率在5%-8%之间。真实的年化利率在10%-16%。

放贷要求比较高，对流水、职业、征信等做综合考量。所以，没有工资流水、征信不好的人，注定无缘。

民间系，其实是民间借贷，大多是浑水。银行借不到钱的人，只能选择它。

这类平台利率大多超36%红线，动辄300%、600%的也不少见。

比如你这个月借1000，下个月还1170。因为小笔金额，很多人对高息没有感知，你觉得还的不多，但实际上年化利率超过200%！

而且，有的还变相收费，加高利息，比如“砍头息”。你借10000，先扣掉1000，实际放款9000。这1000就是砍头息。

问题来了：

什么样的人会借一两千周转一个月？

多是在银行借不到钱、征信不好的人。往往工资还差一两周拿到手，又急用钱，平台正中下怀。

二、

说实话，我对现金贷不看好。

上周趣店美国上市，朋友圈又刷起一波狂欢，我看空。看了趣店招股书，主营业务还是现金贷：来分期。

14年，趣分期在我的母校发过传单。当时，有个学弟做了代理，那时没瞧上，心想只是哄哄穷学生罢了。

没想到，因为业务做的早，被阿里看中，拿到了蚂蚁金服的投资，奋身一跃，越过山丘，走资本的终极套现：上市。

但这类民间借贷，骗贷、多头借钱、高坏账、政策打压、暴力催收都是风险。

暗藏风险，只待时机爆发。

极度渴望金钱的人，这种借贷就和吸鸦片一样。借钱成瘾，还款跟不上，会在其他的平台借钱周转（多头借贷），拆东墙补西墙，走上借旧偿新的路子。

比如校园贷，有学生受不起多头借贷的压力，收到恐吓短信、暴力催收、放弃生命...

这和现金贷的嗜血暴利，脱不了关系。

三、

越是狂欢，风险越大。

对比美国的次贷危机和15年的股灾。危机爆发前，一片祥和。

但如果集中爆发债务危机，行业命运可能就是另一番情景。

民间借贷超过36%的红线，算是非法借贷。现在严厉打击，其实缘于09年杭州发生的非法集资案。

主犯是一个美容店女老板，给出高息借钱，百千人抢着“借钱”给她，几年下来非法集资7亿，最后被判死刑。

这是非法集资的典型。没有集资资格，却承诺在期限内还本付息，就变成了“圈钱”。

现金贷，也很危险。如果业务走偏，碰监管红线，在法律判决上，如果变成“非法吸收公众存款”，就别讨论赚不赚钱，而是违不违法了。

对于我们，想赚钱，可以选择稳妥的P2P平台。比如上周说的人人贷：

下一个七年，怎么赚钱？

缺钱的话，更要做资产配置，管理现金流。

话说，学生党们，实在缺钱，可以换条路。今天看到，银行联手BAT进校园，正规的总好过混野路子的。

好吧，我承认，姐今晚拖稿了，还窝了一肚子火。

无奈，缺个好助手。

最后给自己打个广告：坐标上海，招募新媒体运营，如果你爱思考、有自驱力，就来吧。

约吗？